蘇有朋遭殃，揭開(kāi)臺(tái)灣最大金融詐騙案

來(lái)源：南風(fēng)窗

當(dāng)事實(shí)擺在眼前的時(shí)候，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，詐騙這件事，竟然不分階層，錢多錢少都能騙。

或許只有這個(gè)時(shí)候，人們才不會(huì)小看詐騙，不是把它歸結(jié)為智商和文化水平，而是人性的弱點(diǎn)。

11月22日，一份更新的受害者名單見(jiàn)諸報(bào)端，李安妮、萬(wàn)海家族、蘇有朋、洪宜卉、義隆電、DHC位列其中，他們分別代表了地區(qū)政商界名流、演藝圈人士、本土上市、外企，是一樁損失空前的金融詐騙案的苦主。

龐氏騙局，這個(gè)古老而又常見(jiàn)的投資詐騙，以刷新地區(qū)金融詐騙歷史的規(guī)模，又一次得逞了——1.3萬(wàn)名投資人受害，預(yù)估詐騙金額超過(guò)一千億新臺(tái)幣（注：受害者預(yù)估稱2千億新臺(tái)幣，約合幣448億元）。

這場(chǎng)騙局多少有些離譜。

不僅因?yàn)樗斎说慕痤~，還因?yàn)樗昂蟪掷m(xù)了16年。更奇怪的是，它銷售的基金投資產(chǎn)品從一開(kāi)始就是未經(jīng)批準(zhǔn)、游離在監(jiān)管之外的非法海外基金，卻仍然卷走了一大批精明的高凈值人群的錢，且至今去向不明。

地區(qū)史上最大金融詐騙案，怎么就騙倒了一干名流？

600萬(wàn)嫁妝錢

直到確認(rèn)自己投進(jìn)去的錢贖不出來(lái)了，賬戶也無(wú)法登錄，安娜才真的意識(shí)到，自己被騙了600萬(wàn)新臺(tái)幣（約合幣134萬(wàn)）的嫁妝錢。

在這之前，即便做投資的朋友告訴她那是詐騙，她仍然半信半疑，稱自己找到的是少數(shù)人才接觸得到的穩(wěn)當(dāng)?shù)耐顿Y渠道。

為此，身為Youtube博主的她，還錄下了和朋友對(duì)談的整個(gè)經(jīng)過(guò)，拍下了她從信心滿滿到懷疑、發(fā)懵再到崩潰的前后反應(yīng)。

起初，是安娜的叔叔通過(guò)一位經(jīng)理人朋友先投了2千萬(wàn)新臺(tái)幣（約合幣448萬(wàn)），經(jīng)理人告知，兩年的投資回報(bào)率在20%，第一年是12%。前4年，利息穩(wěn)定到付，叔叔這才推薦給她。

安娜也開(kāi)戶、投入成了投資人，把父母給她存的600萬(wàn)投了進(jìn)去。流程操作看起來(lái)很齊全，她沒(méi)有多疑心。

然而今年4月，半年后本該到賬的配息卻沒(méi)有下來(lái)。經(jīng)理人告訴她，是因?yàn)槿蛐苑聪村X，所以利息到賬有延遲，安娜信了。

但朋友據(jù)此判斷這是詐騙，而她犯的一個(gè)錯(cuò)，在于只在意高額利息和保本，卻不知道自己具體投資的是什么，也就給了騙子可乘之機(jī)。

朋友注意到，安娜實(shí)際投向的就是澳豐旗下的一款海外外匯套利基金產(chǎn)品。

這類騙術(shù)突出保本保息、高利息，雖然名義上是投資海外基金，又或者是利用匯率差套利的空間，但朋友問(wèn)她：如果今天有一個(gè)東西能夠保本還配12%給你，而跟銀行借錢只要2%，所有人借錢去買還會(huì)有10%的利潤(rùn)，為什么銀行不直接去做這個(gè)業(yè)務(wù)？

安娜解釋，經(jīng)理人告訴她，因?yàn)檫@個(gè)渠道有名額限制，只有VIP客戶可以投資；自己這筆投資還沒(méi)到期，一時(shí)取不出來(lái)很正常；又解釋說(shuō)他們有專門的APP可以查看投資狀況，一切都顯得有模有樣。

“這就是一個(gè)資金盤、老鼠會(huì)，他們要的就是你的本金，不管10年15年之后，他要的就是大家全部的本金，等他覺(jué)得這個(gè)資金規(guī)模到一定程度之后，就全部卷走?！迸笥炎罱K點(diǎn)破。

安娜現(xiàn)場(chǎng)給經(jīng)理人打電話，想拿回本金，卻沒(méi)有接通。朋友指出，她下載的APP，關(guān)聯(lián)的就是新聞已經(jīng)披露的澳豐金融的一款基金產(chǎn)品。

安娜的臉色開(kāi)始變差。

晚上，經(jīng)理人回電，除了繼續(xù)以反洗錢向安娜解釋，還說(shuō)他自己的錢也被套在其中，得不到其他說(shuō)法。事后，她已經(jīng)無(wú)法打開(kāi)APP，經(jīng)理人回復(fù)，系統(tǒng)在維護(hù)中。

很快，5月底，澳豐金融集團(tuán)以一份網(wǎng)站公告，宣布“無(wú)法繼續(xù)投資活動(dòng)，自愿放棄投資經(jīng)營(yíng)”，相當(dāng)于倒閉，也如安娜的朋友所說(shuō)，“整個(gè)會(huì)不見(jiàn)”。

安娜只是眾多受害者之一。

11月22日，據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w獲得的一份該金融詐騙案的受害者名單，其中，地區(qū)已故前領(lǐng)導(dǎo)人家族、萬(wàn)海家族、日本化妝品牌DHC地區(qū)分，總計(jì)受騙金額超過(guò)9億新臺(tái)幣（約合幣2億），而李安妮（之女）及其家族親屬以損失5.5億新臺(tái)幣（約合幣1.23億）成為最大的受害方。

此外還有一眾政商界名流，以及藝人蘇有朋。

11月24日，蘇有朋工作室微博回應(yīng)：“詐騙可恥，希望被騙的人們都能得到公道，大家日常要千萬(wàn)注意防范。繼續(xù)努力生活，太陽(yáng)依舊升起?！?/p>

另?yè)?jù)此前披露，澳豐詐騙案中，包括義隆電、寶齡富錦、臺(tái)端、宏致、時(shí)報(bào)、新復(fù)興、巨有科技、欣天然、南光、創(chuàng)為精密等十家上市都踩了澳豐的地雷，案件累計(jì)約有1.3萬(wàn)名受害投資者。

錢去哪了：8%-12%高息背后的遁逃術(shù)

養(yǎng)蠱16年，上千億資金最終不翼而飛，遁逃術(shù)得逞的一大關(guān)鍵，是這些資金從一開(kāi)始就不在合法合規(guī)的監(jiān)管范圍內(nèi)。

今年6月，地區(qū)金融監(jiān)督管理會(huì)回應(yīng)關(guān)切稱，經(jīng)查，澳豐基金未經(jīng)金管會(huì)核準(zhǔn)或申報(bào)生效，澳豐及上游的兆富財(cái)富管理顧問(wèn)股份有限，也并非境外基金總代理，卻非法銷售基金。

早在2015年，就有民眾投訴，金管會(huì)曾7次移請(qǐng)法務(wù)部調(diào)查局偵辦。在2020年，臺(tái)北地檢署已對(duì)兆富7人提起公訴。但直到今年3月，兆富的財(cái)產(chǎn)才被暫時(shí)查封，8年期間，就有像安娜和她的叔叔一樣的投資者大量買入，也包括貴婦圈。

這樣一家沒(méi)有資質(zhì)、不合法規(guī)的，名流怎么就鋌而走險(xiǎn)？

這就不得不提一個(gè)叫梁寶華的業(yè)務(wù)員，她在大型商業(yè)銀行工作過(guò)，2010年跳槽去了兆富，因?yàn)檎J(rèn)識(shí)不少名流，業(yè)績(jī)也是出了名的，傭金很高，曝出其名下有3間。

在媒體披露中，梁寶華和李安妮交情不淺，2006年，李安妮就是通過(guò)梁寶華試水了兆富的產(chǎn)品，且保證獲利10%，3年后，總報(bào)酬達(dá)到了30%。李安妮這才加碼投資了澳豐旗下其他產(chǎn)品，還推薦給了家人，累計(jì)投入5.5億新臺(tái)幣。

這種“試水-嘗甜頭-加碼-拉人”的方式，不僅適用于工薪階層，對(duì)權(quán)貴名流同樣有效。

李安妮也曾多次想要贖回，但被梁寶華勸住了，畢竟回報(bào)多且穩(wěn)定的產(chǎn)品不多。直到去年12月，澳豐傳出取不出錢的消息，梁寶華還在安撫李安妮，但給出的承諾依然跳票了。

詐騙曝光后，受害的投資人都在找梁寶華，她曾以在寺廟閉關(guān)不便聯(lián)絡(luò)，或是檢方已在調(diào)查，和客戶聯(lián)系有串供嫌疑為由，躲了起來(lái)。

有媒體找到她皈依的寺廟，才發(fā)現(xiàn)禪堂里至少20位師兄姐受害，梁寶華鼓吹他們和信眾用子抵押借錢投資，以此掙那8%的高額利息。

有人信了，本指望11月能拿回本金利息繳貸，卻有去無(wú)回。受害者找上來(lái)，禪堂一度被迫關(guān)閉。

梁寶華就職的兆富，負(fù)責(zé)銷售澳豐的基金投資產(chǎn)品，曾奎銘是的董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理。

今年5月，臺(tái)北地方做出刑事判決，以曾奎銘為首的7人（注：另外6人分別是副總經(jīng)理和業(yè)務(wù)員），明知澳豐金融集團(tuán)及其相關(guān)的境外基金都未獲主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)在臺(tái)銷售，兆富也沒(méi)有成立投信、投資事業(yè)或申請(qǐng)擔(dān)任境外基金總代理，更明知這是金融詐騙手法，卻以虛假、欺詐、誤導(dǎo)的方式，積極說(shuō)服原告參與投資，使其遭受損害。僅2014-2018年間，就吸收了美金約3764萬(wàn)元（約合2.7億幣）。

為首的曾奎銘，獲有期徒刑2年又3個(gè)月，處罰金500萬(wàn)新臺(tái)幣（約合112萬(wàn)元幣）。當(dāng)?shù)胤梢?guī)定，該刑責(zé)的最高刑罰不超過(guò)5年有期徒刑。

但臺(tái)北地方今年8月的一份民事裁定書中表明，一個(gè)叫劉錦華的人，才是兆富實(shí)際負(fù)責(zé)人，而他并不在上述刑事判決的被告名單當(dāng)中。后續(xù)報(bào)道透露，劉錦華疑是香港人。此外，梁寶華也不在上述被告名單當(dāng)中。

估算，曾奎銘從兆富實(shí)際獲得的犯罪收入約為253萬(wàn)元（判決書未注明是美金或新臺(tái)幣）。

兆富的人，拿的主要是0.1%的傭金，那么更多的錢去了哪里？

根據(jù)證人證詞，他們當(dāng)初是在業(yè)務(wù)員陪同下到香港開(kāi)戶，把錢匯入以澳豐金融集團(tuán)為收款人的賬戶。

在其網(wǎng)站里介紹，澳豐金融集團(tuán)是一家在歐洲小國(guó)塞浦路斯設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。

但今年5月底，在投資人持續(xù)無(wú)法像往常一樣贖回之后，澳豐用一份公告單方面宣布：無(wú)法繼續(xù)投資活動(dòng)，自愿放棄投資經(jīng)營(yíng)。也就是宣告倒閉。

2023年5月27日，澳豐金融集團(tuán)（AYERS Alliance Financial Group Limited，簡(jiǎn)稱A.A.F.G）在其官網(wǎng)發(fā)布公告，宣布自愿放棄經(jīng)營(yíng)

媒體找到澳豐金融集團(tuán)的執(zhí)行董事，一個(gè)叫董身達(dá)、操著香港口音的男人。

澳豐騙局逐漸曝光之際，他對(duì)媒體說(shuō)，自己只是個(gè)掛名的人，真正幕后操盤的是另一家叫旭暉金融集團(tuán)（EASTHILL）的，受益的是三個(gè)香港人，其中之一就是前面提到的劉錦華。

至于這個(gè)董身達(dá)，也被媒體發(fā)現(xiàn)，有過(guò)多次金融業(yè)“前科”。2012年，他曾被美國(guó)期貨協(xié)會(huì)（NFA）點(diǎn)名，利用虛假與誤導(dǎo)的宣傳進(jìn)行商品銷售，觸犯NFA法規(guī)。后來(lái)他又在日本故技重施，遭勒令停業(yè)。

而他口中的旭暉金融集團(tuán)，顯示是在香港注冊(cè)的一家私人企業(yè)，成立于2013年，現(xiàn)仍在注冊(cè)狀態(tài)，可它標(biāo)示的辦公地址，今年5月時(shí)，除了名稱標(biāo)志，辦公現(xiàn)場(chǎng)已經(jīng)人去樓空。

當(dāng)?shù)孛襟w從受托參與調(diào)查的人士手中獲得了一份內(nèi)部資料，其顯示，澳豐金融集團(tuán)的資金，原先停留在兩家境外外匯經(jīng)紀(jì)商。

但這兩家分別設(shè)立在馬來(lái)西亞、英國(guó)的不知名外匯經(jīng)紀(jì)商，也緊隨澳豐金融，進(jìn)入破產(chǎn)清算——連同16年來(lái)吸收的巨額資金，一道不翼而飛。

你盯著利息，騙子盯著你的本金

16年后，在判決書當(dāng)中，明確將澳豐金融集團(tuán)和兆富的投資活動(dòng)稱為“龐氏騙局”。

龐氏騙局最典型的特征，就是利用新投資人的錢來(lái)向老投資人支付利息和短期贖回。

就像安娜投資朋友所說(shuō)，投了200萬(wàn)賺到豐厚的利息之后，人們不會(huì)傾向于見(jiàn)好就收，會(huì)接著投入更多。

當(dāng)這個(gè)資金持續(xù)獲得輸血，規(guī)模越來(lái)越龐大，外人看來(lái)，就制造出了賺錢的假象，進(jìn)而可以騙取更多投資——騙局得以持續(xù)長(zhǎng)達(dá)16年、吸納巨額資金的關(guān)鍵也在于此。

有時(shí)哪怕是身經(jīng)百戰(zhàn)的證券從業(yè)者，比起風(fēng)險(xiǎn)和常識(shí)，也會(huì)因?yàn)楦嘈抛约旱慕?jīng)驗(yàn)而踩雷。

寶齡富錦是地區(qū)一家上市，其董事長(zhǎng)張立秋，曾在地區(qū)金融界身經(jīng)百戰(zhàn)。但投資澳豐的基金十多年之后，因?yàn)楦呋貓?bào)一直很穩(wěn)定，即便債券市場(chǎng)有了很大的波動(dòng)，投向澳豐的基金卻不受影響，且先前都正常贖回，董事會(huì)這才投資加碼，也成了一大受害者。

回頭去看，不受市場(chǎng)波動(dòng)影響，當(dāng)局的投資人樂(lè)見(jiàn)其成，也許只有旁觀者才能意識(shí)到，如此違背常識(shí)，已經(jīng)暗藏風(fēng)險(xiǎn)。人們低估了騙子設(shè)局的耐心，他們可以用16年來(lái)以假亂真。

在此之前，許多人像安娜一樣，只當(dāng)自己找到了一個(gè)少數(shù)人享有的好投資渠道。直到韭菜被割的一天，人們才想起與伯尼麥道夫如出一轍的教訓(xùn)——那個(gè)用20年操控了美國(guó)歷史上最大金融欺詐案的男人。

購(gòu)買未在金管會(huì)核準(zhǔn)的非法海外金融產(chǎn)品，意味著不受法律保護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)往往由參與者自行承擔(dān)，又因交易涉及海外，追討的難度極大，但受害的投資者不甘心，他們組成了自救群組，想要追回本金。

有受害人控訴，金管會(huì)早在2015年就接到舉報(bào)，卻沒(méi)有積極作為，導(dǎo)致涉案金額由百億擴(kuò)張至千億。

金管會(huì)則表示，曾7次移請(qǐng)法務(wù)部調(diào)查局偵辦，2015年以來(lái)，已發(fā)布14次新聞稿，提醒民眾投資時(shí)應(yīng)選擇合法的從業(yè)者、合法的產(chǎn)品。

金管會(huì)在2019年的一份新聞稿中提醒：購(gòu)買目標(biāo)到期債券基金并非“保證保本保息”商品，保戶仍須承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。也就是說(shuō)，不存在保本保息的基金產(chǎn)品。

金管會(huì)也多次提及，應(yīng)向經(jīng)過(guò)金管會(huì)許可設(shè)立的合法保險(xiǎn)業(yè)者購(gòu)買投資產(chǎn)品，并確認(rèn)投資標(biāo)的（即投資的是什么類型的產(chǎn)品）、人員資質(zhì)，以保障權(quán)益。尤其在決定購(gòu)買復(fù)雜的類似境外理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不要受到高報(bào)酬率誘惑而做出不當(dāng)選擇。

回到安娜的經(jīng)歷。

在視頻最后，被騙走600萬(wàn)嫁妝錢的她，試圖總結(jié)教訓(xùn)。

對(duì)著鏡頭，她說(shuō)不出話來(lái)，只是不住哭。她氣自己怎么會(huì)相信有這么好的事情，回想起自己在開(kāi)戶和投錢的過(guò)程，她也有過(guò)疑慮，但被對(duì)方搬出來(lái)的資料唬住了。

事后，她寫下自我檢討的文字：“懶得研究，又不想承認(rèn)自己聽(tīng)不懂他在講什么，才會(huì)發(fā)生這種事。未來(lái)，遇到這種看似很好的投資，就算再有規(guī)模，身邊再多人相信，運(yùn)作了再多年，都不要輕信。”

封面人物從左到右依次為李安妮、蘇有朋、洪宜卉